中检集团:质检机构在可流转电子存货仓单融资业务中的作用

 时间:2020-05-09   发布:中仓登   


中检集团 吕祁、黄德珠、刘志腾


       存货融资是欧美等发达国家通行的一种融资方式,被誉为20世纪以来金融市场最重要、最有生命力的金融创新之一。近年来,存货融资在我国也得到了快速的发展,是解决我国中小企业融资难的有效办法,但是由于业务设计不够完善也带来了许多问题。随着互联网技术的发展和普及,以及区块链技术的开发和应用,通过建立全国性可流转电子仓单平台,集合金融、物流、仓储、质检、保险、技术平台等机构,各司其职,提升供应链金融服务水平,将解决“一单多押”、“货单不一致”、“估值争议”等问题,让存货的金融属性得以实现,解决中小企业融资难的问题。下面就质检机构在电子存货仓单融资业务中所起的作用进行阐述。

一、我国存货融资的现状

       我国的存货融资业务最初起源于广东、江苏、浙江一带,各银行以不同方式向生产制造企业、贸易企业等推出如现货质押、仓单(提单)质押、买方信贷、电子存货仓单融资等多种金融物流品种,其中可流转电子存货仓单融资(以下简称电子仓单)是存货融资未来发展的主要品种。目前,制约电子仓单发展的主要因素如下:

      1. 缺乏统一管理,难以保证电子仓单的唯一性,客观上造成无法互认,影响电子仓单的有效流通。目前国内信贷机构,大都根据各自的管理要求制定相应的电子仓单业务方案,由于标准不统一,业务方案不透明,电子仓单的价值不被社会和其他组织认可,信息缺乏公信力,造成电子仓单不具备可流通、可转移的属性。

      2. 缺乏高效的技术手段保障电子仓单的唯一性和真实性,存在电子仓单信息被篡改的风险,或者难以核实电子仓单的唯一性和真实性,造成“一单多押”、“货单不一致”等问题。

     3. 缺乏专业独立的第三方机构对存货仓库的符合性进行评价,以及定期的盘库巡检,没有采取措施保证电子仓单与存货价值的实时一致性,降低了电子仓单的可信度,影响电子仓单的流转。

     4. 缺少权威专业独立的第三方质检机构对生成电子仓单的存货的质量和数量进行检验,导致电子仓单在流通过程中的可信度不高,影响了电子仓单的有效流通。

     5. 缺少权威专业独立的第三方质检机构按照明示的评估标准对生成电子仓单的存货的价值进行鉴定,造成电子仓单“估值争议”,降低了电子仓单价值的公信力,导致电子仓单认可度低。此外,目前没有实现对存货生命周期各阶段价值的动态评估,不能保证电子仓单与存货价值的实时一致性,影响电子仓单的公信力。

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二、独立第三方质检机构介绍

       独立第三方质检机构是经国家主管部门批准,合法设立,具有独立的法人资格,具备可靠的对产品、设计、过程、服务或者安装执行审查的必要能力,并客观、公正、独立确定其与特定要求的符合性或者在专业判断的基础上确定其与通用要求的符合性的机构。独立第三方质检机构是由处于买卖利益之外的第三方,以公正、专业、权威的非当事人身份,根据有关法律、标准或合同对产品、设计、过程、服务或者安装所进行审查活动。独立第三方质检机构既是政府监管的有效补充,又能为产业转型升级提供支持,为市场经济的发展提供强有力的服务平台。

       独立第三方质检机构的公正、专业、权威的非当事人身份性质,并且具备专业的检验鉴定能力,其出具的结果容易被社会和其他组织认可,具有很强的公信力。因此在国际贸易、期货交割、司法鉴定、保险公估等领域都广泛引入独立第三方质检机构,这已经成为了国际惯例。

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 三、质检机构的作用

       在电子仓单业务中,质检机构根据有关法律、标准或合同在入库、盘库、巡检等环节对存货进行质量检验、数量鉴定、价值评估等质检服务,具体如下:

1. 参与电子仓单规则的制定

      质检机构发挥自身商品检验鉴定的专业能力,参与电子仓单对于存货检验细则的制定、存储仓库的评价规则制定、存货价值评估规则的制定,使质检服务无缝对接电子仓单的各环节,提升电子仓单的可信可靠、公开透明。

2. 仓库适合性评价

      存货的质量跟仓储的环境息息相关,存储条件需要适合不同种类的存货,存储仓库应满足特定存货的存储要求,尤其是相邻存货间是否存在交叉污染或者相互作用造成质量下降的风险等;同时仓库的防火、防盗、防自然灾害的措施是否合理,管理体系是否严谨等。电子仓单管理公司可以委托独立第三方质检机构对准备参与存货储存的仓库进行评价,通过评价的仓库才能成为电子仓单存货存储仓库,降低存货的变质、污染、火灾、水灾、被盗窃等风险。

3. 存货入库质检和价值鉴定

      在电子仓单生成前,必须经过独立的第三方权威机构对存货进行质量、数重量的检验以及价值鉴定,然后出具证书,将存货的质量、数重量、检验标准、评估价值、评估方法、仓储地址、仓储条件、检验日期、证书有效期、证书唯一编号、证书真伪查询渠道等信息,公开、准确、客观的反应存货的真实状况,提升电子仓单的公信力,促进电子仓单的流转。

4. 存货不定期巡检

       电子仓单管理机构随机抽取一定数量的电子仓单,不定期委托独立第三方质检机构,对上述被随机抽取的电子仓单对应的存货进行巡检,核实存货的质量、数量、价值跟电子仓单是否保持一致,如果一致则电子仓单管理机构根据巡查结果在仓单中增加最近的巡查时间,其他内容不变,提升电子仓单的可信度;如果不一致,则电子仓单管理机构根据规则采取措施消除风险,同时及时在电子仓单中显示最新的信息。通过巡检确保电子仓单与存货的“货单一致性”,同时监督仓储单位严格按照规定存储存货,降低仓储单位不规范操作导致的道德风险、货单不一致风险。

5.定期盘库

       电子仓单管理机构定期(例如半年一次)委托独立第三方质检机构,对所有的有效仓单进行盘库,核实存货的质量、数量、价值跟电子仓单是否保持一致,规避电子仓单系统性风险。

6. 存货生命周期各阶段价值评估

       对生命周期明显的存货,仓单管理机构委托独立第三方质检机构,在证书到期后及时对存货进行价值评估,确保电子仓单所列价值跟存货真实价值保持一致性。

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四、未来发展展望

       随着5G技术的推广、区块链技术的成熟运用、监控手段的提升、全国统一可流转电子仓单管理机构的成立、质检机构的介入,可以从根本上实现电子仓单透明、唯一性、货单一致、防篡改和可追溯,为电子仓单的蓬勃发展奠定坚实基础。

       在行业协会的统一组织协调下,整合各方资源,协调各方制定统一的规则,有利于电子仓单业务落地,解决规则不统一、管理不统一、标准不统一、信息发布不统一、问题处理方式不统一等问题,推动电子仓单业务的发展。

       近期,如意集团、中国建设银行、中检集团共同探讨和实施了棉花和棉纱的电子仓单业务,该业务依存区块链的技术,由仓储单位、物流公司、建设银行和中检集团共同参与,为国内外的贸易商、生产商提供仓单金融服务,取得了可喜的进展。

       综合上所述,随着行业协会的重视、电子仓单统一管理平台的上线、保险公司、仓储物流公司、生产企业、贸易公司、质检机构等参与,电子仓单业务将在我国蓬勃发展,助力解决中小企业融资难的问题,尤其是在疫情后帮助中小企业复产,现实意义尤为重大。

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