建设银行:深化服务模式创新助力存货(仓单)融资发展

 时间:2020-05-09   发布:中仓登   


中国建设银行


       2020年3月10日国务院常务会议上提出“支持疫情防控保供和企业纾困发展,支持企业以应收账款、仓单和存货质押等进行融资”的政策精神,以有效解决中小企业融资难、提升我国供应链金融服务水平,仓单和存货融资发展迎来新的机遇。建设银行近年来持续深耕大宗商品等存货融资领域,发挥自身专业优势,不断探索创新产品服务模式,帮助产业客户破解存货(仓单)融资难问题。

一、 过去:行业痛点掣肘业务发展

      存货融资作为供应链金融中常见的业务场景,具有广泛的市场规模和客户需求,但受制于传统业务模式面临的诸多痛点,加之以上海钢贸、青岛港为代表的风险事件的影响,行业信用体系受到严重损害,银行金融机构对存货融资也持谨慎观望态度,规模不断收缩。

       此前银行在开展传统存货融资业务时主要面临以下难点:

      一是存货信息真实性验证难,全国缺乏明确统一的存货/仓单信息登记与公示平台进行有效确权认证,虚假融资与重复融资问题难以杜绝;

       二是监管操作风险高,缺乏有效手段对货物保管状态进行实时监控,银行自身又不具备仓储管理专业性,对仓库监管人员的操作风险管理难度大;

      三是货物处置难,银行不具备处置现货的经营资质,缺乏稳定的处置渠道,处置时效性和回收率具有较大不确定性;

      四是价格波动大,大宗商品类存货资产遇极端行情价格波动剧烈,严重影响担保品的风险缓释能力。

      如何有效破解上述业务痛点,成为存货融资市场实现规模发展的关键。

二、 现在:主动创新探索服务新模式

       针对存货融资发展面临的诸多问题,近年来我行重点围绕集团银行商贸板块业务联动与商品存货数字化融资两条主线,推动深化业务服务模式创新,化解传统业务面临的痛点。

(一)发挥集团业务板块协同优势,创新存货仓单交易性融资

      通过发挥我行集团下属子公司建信商贸的贸易功能,为产业客户提供“融资+贸易+价格风险管理”的综合化服务解决方案,创新交易性融资新模式。

       一是针对大宗商品产业客户在供应链上下游的采购和销售环节的融资需求。基于供应链授信理念,通过我行商贸机构为客户提供大宗商品代理采购和销售等供应链服务,并配套融资支持,有效满足产业客户盘活库存、优化财务结构等多元化需求。

       二是仓单买断式融资。针对客户在我行无授信额度或授信不足的情况,通过有效盘活客户持有的大宗商品标准仓单等存货资产,为客户提供短期流动性资金支持。通过买断式融资创新思路,在不占用客户授信的情况下,有效盘活客户标准仓单等优质资产,探索服务产业客户新模式。

(二)科技赋能,探索大宗商品数字化融资

       我行积极探索通过科技赋能,将区块链、物联网等技术应用于存货(仓单)融资场景,实现技术控货,有效降低虚假重复融资与监管操作风险。2018年在青岛推出“区块链物流金融”服务新模式,通过与当地物联网数字化仓库合作,实现存货资产信息认证和上链数字化,基于客户可信的存货(仓单)数字资产,为客户提供线上化融资服务,业务办理已超百笔,有效满足中小企存货融资需求。

       基于区块链物流金融平台,目前我行正积极与国内大型仓储物流集团、产业供应链科技服务平台等行业生态参与方开展合作,通过平台对接,实现信息共享,逐步构建大宗商品物流金融多边服务生态网络。

三、 未来:基础设施体系建立将助力业务发展

       目前大宗商品等传统产业数字化转型发展已逐步形成共识,通过区块链、物联网等科技应用加快行业数字化基础设施建设的步伐也正在不断加快。将大宗商品等存货资产数字化,提供数字化存货融资服务的新场景将成为可能,存货与仓单融资市场有望再度被激活,迎来发展的新机遇。与此同时,制定配套的明确清晰的行业标准,以及加快推动存货(仓单)融资体系建设,以适应未来新业态的发展需要,将具有重要意义,并将为存货融资市场持续健康发展创造一个良好的环境。建设银行作为国有大型商业银行,也将积极践行自身的行业和社会责任,发挥在金融服务与金融科技等方面的专业优势,为共建存货(仓单)融资新业态贡献力量。

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