权威发声集锦:支持存货融资发展 完善服务体系建设

时间:2020-05-09   发布:中仓登   


       2019年初,一份名为《关于建设基于电子仓单的存货融资体系,解决中小企业融资难的提案》在全国两会上提交,引起银保监会、证监会、发改委等部委的关注。相关部门经过深度调研,在相关答复中提到,从法律层面上,《物权法》已对存货融资和仓单质押作出了相关规定,可以一定程度满足中小企业运用其存货进行融资的需求;从行业指导上,原银监会在2017年发文要求商业银行进一步完善押品管理制度和流程,但鉴于电子仓单质押涉及银行机构、仓储企业、融资企业以及交易登记平台等多方主体,需要有关各方共同努力、协同推进,并进一步推动立法机构完善相关法律法规。

       在这一思想的指导下,中国银行业协会和中国仓储与配送协会联手作出战略发布,从行业协会的角度聚合相关资源,牵头推进存货(仓单)服务体系建设。本次发布活动同样受到相关单位的关注与支持。

       本次线上活动受到中国中小企业协会的特别关注,中国中小企业协会会长李子彬发表题为“发展存货(仓单)融资的意义及当前亟待解决的问题”署名文章,他重点阐述发展存货(仓单)融资等动产融资的意义,提出与应收账款融资相比,存货融资发展相对滞后,还需要国家部门和行业组织合力推动。李会长非常关注当前发展存货(仓单)融资的规制安排,建议相关部委共同出台支持存货融资发展的政策,应比照应收账款融资发展的做法,制定一个行动计划;采取一些切实措施,其中也包括尽快落实动产融资统一登记,明确第三方担保品管理行业的主管部门,加强信贷机构的权益保护,以及推动“全国性可流转仓单体系建设”。

       中国仓储与配送协会常务副会长沈绍基发表题为“存货(仓单)融资服务体系建设,任重道远”的文章,沈会长表示,健全存货(仓单)融资服务体系并良好运行是一项宏大而艰巨的任务,仅仅靠两家协会是远远不够的,需要党和政府的领导与支持,需要产、融、保、学、研等全社会各方面力量的共同努力。当务之急是尽快恢复对存货融资业务的信心。国务院已经明确提出“支持存货、仓单融资”这一总的原则性政策,接下来相关部门定会更加关注这一领域,相信会出台更多相关政策支持,帮助中小企业解决融资难问题。

       中国银行业协会专职副会长潘光伟深刻解读了银行业金融机构大力发展存货(仓单)融资的背景和意义。他指出推动存货(仓单)融资服务体系的建设,可以有效解决中小企业融资难问题,让金融之水流向实体经济。同时强调,正在建设并完善中的“全国性可流转仓单体系” 对于推动存货(仓单)融资规范发展、防控相关风险、进一步服务实体经济的发展,具有特定的意义。

      两家协会推动的存货(仓单)融资服务体系建设也得到曾任中国银保监会统计部、审慎规制局副主任、现任银保监会政策研究局一级巡视员叶燕斐的长期支持,叶主任多次参加两家协会组织的“担保存货管理国际研讨会”。叶主任表示,控制应收款和现金回款可降低存货融资的风险,基于产业链或集群来组织存货融资也可降低风险。动产担保品管理依赖金融基础设施的完善,依赖第三方的监管,包括严格的行业自律甚至政府部门的监管。在2020年2月24日国务院联防联控机制新闻发布会上,叶主任表示,帮助企业要尽早,能贷要尽早贷。他表示,解决中小企业融资难的问题,就是解决金融机构自己的问题,也是解决国家的问题。

      中国人民银行参事室副巡视员张韶华发表了题为“法律制度改革为存货/仓单担保融资发展 保驾护航”文章。张韶华副巡视员自2004年以来,一直跟踪关注并积极推进我国担保物权法律制度改革问题,她指出动产担保法律制度改革在缓解中小微企业融资方面的重要意义。指出中小微企业的担保物非常有限,78%左右的资产表现为应收账款、存货、设备、产权凭证等动产。只有大力发展“存货”、“仓单”等动产担保融资,探索建立全国性可流转仓单体系,才能有效缓解我国中小微企业融资难融资贵问题。

       世界银行集团国际金融公司(IFC)赖金昌及其团队,一直在规制建设方面帮助和支持两家协会建设存货(仓单)融资服务体系。赖先生曾在“第七届物流金融和担保品管理研讨会”上对如何建立一个“全国性仓单融资体系”进行了全面解读。赖金昌先生表示,仓单融资是存货融资的一种形式,用仓单(而不是存货本身)作为担保品进行融资,需要有一整套的规制安排。根据国际经验,可以接受的仓单一般有三种形式,其中之一即是全国性仓单体系下发出的仓单。赖先生指出,在一些国家,全国性仓单体系是通过立法规定实现的。在中国还没有具体法律安排的情境下,建立全国性仓单体系的可行做法是通过“用户集团”内的契约来实现,作为一个集体机制来运作,有关政府部门给予支持,并由行业协会来制定标准以及负责认证、稽核和仓单产权登记。赖先生最后说,全国性的仓单体系是实现物流现代化和农业产业现代化的重要一环,也是提升中小企业融资、涉农融资及贸易金融水平的一个必要制度基础。

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