中化能源:液体石化产品数字仓单融资解决方案

时间:2020-05-09   发布:中仓登


一、  背景介绍

       随着疫情防控形势持续向好,全国工业大省、规模以上工业企业已经全面复工。但受国外疫情影响,全国中小企业复工后的订单和营收减少,刚性支出压力增大,现金流吃紧,是当前中小企业面临的共同挑战。

       相较于其他行业,石化行业的复工情况同样不容乐观。原油市场价格暴跌,前景悲观。成品油市场,日常出行虽有恢复,但以短途为主,汽油需求提升有限,再加之国际疫情恶化使得成品油出口受挫,国内供求矛盾进一步尖锐。身处石化行业的中小企业,资金压力巨大,复工动能严重不足。

二、  如何有效化解仓单融资难矛盾

      仓单质押融资作为中小企业向金融领域延伸的一种创新模式,能够很好地解决企业融资难、银行放贷难的市场现状,具有巨大的市场需求。但不可否认的是,近些年仓单领域诸如虚开仓单、货权归属不明、库存被多重质押等问题依然频发。作为资金提供方,金融机构屡遭重创,由于缺乏有效监管的措施,不得不收紧放贷,仓单融资变得愈发困难。

       为了破解这一矛盾,贯彻落实2020年3月10日国务院常务会议“支持疫情防控保供和企业纾困发展,支持企业以应收账款、仓单和存货质押等进行融资”的政策精神,中化能源科技智慧供应链自主开发了“区块链数字仓单平台”,打通物流、信息流、商流、资金流,输出复工动能,助力中小企业走出困局。

       区块链数字仓单是替代传统纸质仓单的数字化、区块链产品,以区块链、物联网、大数据为底层技术,基于四流合一,覆盖“车、船、库”的实时物流闭环数据,集成一张数字化的物权凭证,并提供仓单签发、转让、质押、注销、提货等一揽子线上服务。数字仓单在区块链上流转,全程可追溯,资金方实时监控,资产方融资更便利。

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如上图,中化能源科技区块链数字仓单业务模式

三、  产品特点

       区块链数字仓单平台构建了基于数据闭环的生态圈,一方面,为银行等金融机构提供资产支持融资监管工具,降低金融机构贷款风险及贷后管理成本,推动信用体系“看货不看人”;另一方面,降低了企业的融资门槛和融资成本,并通过电子签名、主动预警、搭载线上结算平台等措施,实现线上签约、当天放款,大幅提升放款效率,有效缓解资金压力。

 

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四、  风险控制措施

1.货权风险

       首先,数字仓单平台主要服务三种场景:首先是国内工厂一手货物、进口货物、采购自主体信用评级在AA以上企业的货物,以降低发生货权纠纷的风险。其次,通过相关法律规定,结合动产交付的法律条文及相关判例设置货物交付制度,降低可能发生货权纠纷时的损失。最后,数字仓单用于质押融资时,质押信息同步在“中登网”登记,确保仓单的担保物权。

2.监管风险

       通过物联网技术,实现了对仓单货物的物理标记,通过数字仓单平台,可实时查看数字仓单对应的货物物流状态、以及溯源数据,包括储罐液位、车船轨迹、地磅信息、商检报告等,数据来源于设备,无人工篡改空间。

       所有数据通过区块链技术存证、封装,保证数据不可篡改。物权监管期通过物联网技术获取、仓单质押货物液位实时动态数据,通过各种风控模型进行交叉验证,若液位发生异常波动以短信、邮件等方式自动发送警报。

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3.质量风险

       除了底层物联网的可视化数据监管,平台与第三方商检机构直联,在线提供商检报告,规避货物的质量造假风险。同时第三方商检机构可以提供不定期抽样服务,即在指定时间或环节,进行第三方检验,并提供具有相应法律效力的第三方商检报告。

4.价格波动风险

      通过获取第三方价格信息网站信息,实时监控货物价格。当货物价格下跌至预警线以下,即触发预警机制。融资企业需要根据预警比例补缴保证金,或按融资合同约定价格全额还款。

通过与期货公司合作,仓单货物为期货标准品的,根据市场情况,采取套期保值的方式规避价格剧烈波动的风险。

5.货物灭失风险

       通过购买足额的财产保险转移货物灭失风险,以及运输过程中产生的短量、污染等风险。

       中化能源科技有限公司成立伊始,便高度关注石化能源行业在存货融资方向上的发展。公司成立首年并加入中国仓储与配送协会,作为起草单位参与《全国性可流转仓单建设标准》的建设工作。

       区块链数字仓单的开发,要大力感谢中国银行业协会与中国仓储与配送协会的支持与指导,在《全国性可流转仓单建设标准》整体建设框架下,通过物联网技术和区块链技术,构建仓储物流、信贷机构、质检计量机构、保险、交易市场等在内的生态圈,共同为行业客户提供仓单融资服务。

       目前,区块链数字仓单平台已与中化能源控股5家仓储企业、恒阳物流集团下属5家仓储企业、建设银行、民生银行、上海银行、蚂蚁金服、太平洋保险、华泰期货等多家合作伙伴建立新型生态圈,以金融科技铺路,共同助力石化企业抗击疫情,复工复产。

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